Autoridad estudia medidas para incentivar ahorro y transparencia en el sistema

El desconocimiento de los aspectos básicos del sistema de pensiones por parte de los afiliados, es uno de los principales resultados de la Encuesta “Historia Laboral y de Seguridad Social” (HLSS), realizada por el Departamento de Economía de la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de la Universidad de Chile en el 2002, el que fue encargado por la Subsecretaría de Previsión Social del Ministerio del Trabajo.

La presentación del estudio contó con la participación del Ministro del Trabajo y Previsión Social, Ricardo Solari; el Superintendente, Guillermo Larrain; la Subsecretaria de Previsión Social, Macarena Carvallo; y el economista de la Universidad de Chile, David Bravo.

Según la Encuesta, realizada a 17.246 personas antes de la creación de los Multifondos, el país reprueba el examen de conocimiento sobre el sistema de AFP. De 37 preguntas de conocimientos, los encuestados no respondieron correctamente más de 27 y en promedio sólo contestaron correctamente 6. Un 40% de los afiliados dice no recibir la cartola de información; sólo el 30% la lee, menos de un 10% entiende la información y solo un 1% utiliza los datos para la toma de decisiones. Más del 95% de la gente no sabe el precio que paga en su AFP y todavía quedan muchos que creen que la pensión que obtendrán se calcula sobre la base de los últimos salarios y no sobre la base del saldo acumulado que es lo que define a los sistemas de capitalización.

El Ministro del Trabajo explicó que el desconocimiento de los afiliados se debe a que las personas no tiene mucha preocupación por su futuro en materia de ingresos a través del sistema previsional y por el hecho de que la gente siente que el costo es un “castigo a sus ingresos”.

Agregó que el Gobierno pondrá en marcha un conjunto de medidas que “ayuden a que la gente tome más decisiones, se preocupe más de su previsión, tenga más información y por sobre todo, tenga la certeza que cuando ahorra en un fondo de pensiones es un muy buen negocio hacia el futuro. Esa percepción hoy día no está instalada, y queremos hacerla clara en los próximos meses”, dijo la autoridad.

Respecto a los trabajadores independientes, Solari precisó que también requieren de incentivos para que coticen en los periodos que trabajan. En este sentido resalto que el Seguro de Cesantía ha contribuido de un modo indirecto a la formalización y al aumento de la cobertura.

Competencia
En la encuesta se aprecia una inercia importante en los cotizantes respecto de la elección de una administradora. En efecto, los datos muestran que el 54% de los hombres y el 64% de las mujeres nunca se han cambiado de AFP. Quienes más rotan son los jóvenes y los cotizantes de rentas altas.

El Ministro del Trabajo manifestó que una comisión fija, descontada del fondo de ahorro de la persona, no contribuye en nada a la existencia de una buena competencia, “por tanto es un muy mal negocio cuando se le retira y además decir que es muy difícil comparar incluso para un experto cuanto cobra cada administradora. Nos parece algo muy necesario de hacer para constituir una base de real competencia", sentenció el Ministro.

Jubilación anticipada
El estudio refleja que hombre y mujeres preferirían que la edad legal para pensionarse se rebajara en 5 años en promedio para ambos géneros; 59 años para los hombres y 55 para las mujeres. Este solo es indicativo de la imprevisión de los chilenos, que no incorpora con suficiente profundidad la necesidad de acumular más recursos y que dicha acumulación tiene directa relación con el tiempo cotizado.

Los encuestados subestiman su esperanza de vida mientras están activos, toman conciencia que vivirán más tiempo en torno a la edad de jubilación, lo que desde el punto de vista previsional es tarde puesto que ya no acumularon suficientes recursos.

El que una parte importante de quienes se jubilaron anticipadamente –y por ende, disminuyeron voluntariamente el tiempo de acumulación de fondos-, deban trabajar aduciendo que su pensión era baja, es otro botón de muestra. Esta imprevisión natural combinada con una mala asesoría al momento de decidir la edad adecuada de jubilación anticipada tiene consecuencias negativas sobre el nivel de las pensiones.

En este sentido, el Ministro del Trabajo recordó que la ley de Rentas Vitalicias hace más exigentes los requisitos para la jubilación anticipada. “Eliminando esta facilidad para que la gente se jubile anticipadamente logramos más densidad de cotizaciones y tenemos más acumulación en los fondos de pensiones. Por eso es esencial que la gente mantenga un ahorro hasta el último”.

La autoridad precisó que el Estado gasta en promedio anual 6% del Producto Interno Bruto en materia de pensiones. Financia 370 mil pensiones asistenciales, además de garantías de pensiones mínimas.