Los seguros más baratos cubren sólo
su estructura, costando 1,19 UF al año por cada 1.000 UF
del valor del inmueble.
MARCO DEVOTO
Esté uno obligado o no por ley o contrato, a asegurar
el hogar en que vivimos, es una posibilidad que debería
ser meditada, sobre todo si se trata de la casa propia.
Más si se considera que el valor de dichos seguros no
es tan alto: 1 UF anual más IVA por cada 1.000 UF de valor
del inmueble. Ése es su precio mínimo por la vivienda
tal cual, sin su contenido ni el valor del terreno, dejándola
cubierta así frente a incendios, anegamientos, desorden
popular, caída de aeronaves, filtraciones de humedad, deslizamientos
de tierra, choques y otros peligros mencionados comúnmente
en las pólizas.
Terremotos y enseres
Cabe recordar que vivimos en un país de terremotos, que
son los fenómenos mas destructivos de edificaciones (excepto
Magallanes), por lo que pagar más, 2 UF (sin IVA) por cada
1.000 UF del valor de la casa o departamento resulta conveniente.
Corredores de propiedades y la Asociación de Aseguradores
recomiendan asegurar la propiedad según su real valor comercial,
debido a que la compañía paga sólo por lo
declarado en caso de siniestro, o sólo lo realmente dañado
si fue sobrevaluada.
En este ámbito podrían incluirse los enseres, principalmente
artefactos eléctricos, mobiliario y las demás cosas
de valor que habitualmente hay en un hogar. Este adicional también
tiene un valor básico de 1 UF anual más IVA.
De este modo, se puede asegurar la casa de la manera más
básica, o sólo los enseres, o ambos aspectos, por
lo que en este caso la prima resultaría en 2,36 UF anuales
por cada 1.000 UF del valor del inmueble. Y si se agrega el adicional
por sismos, 2 UF, se llega a 4,36 UF. Por tanto, si se suscribe
una póliza de amplio espectro, una vivienda de 2.000 UF
pagará desde 8,76 UF y, una de 3.000 desde unas 12 UF.
Si encuentra que de todas maneras es mucho, las aseguradoras
ofrecen deducibles, igual a como ocurre con los vehículos,
con lo que el valor del seguro puede bajar. Es decir, si ocurre
un percance, uno paga hasta la suma mencionada como deducible,
y de ahí hacia arriba lo hace la compañía.
Otra posibilidad de bajar el valor del seguro es tomándolo
en la misma compañía en que tiene asegurado su auto
o su vida, ya que algunas ofrecen descuentos por ello. También
"premian" de esa manera a quien tiene su casa con alarma,
sensor de humo o gas, enrejada u otros sistemas de protección,
como acceso controlado y guardias, sobre todo en condominios.
Aparte de lo anterior, dichas empresas han desarrollado otros
adicionales, como asistencia hogar para la reparación de
diversos desperfectos, asistencia médica por teléfono,
vigilancia de los bienes en caso de siniestro, su traslado a otro
lugar y hospedaje.
Pero si bien son muchos los llamados, no todos son aceptados,
o lo son con adicionales bastante más altos. Es lo que
ocurre con las viviendas de adobes y materiales similares, por
ser débiles frente a terremotos o filtraciones, las rurales
o las de veraneo, que habitualmente quedan solas (y que nadie
las asegura contra robos), lo mismo que los departamentos de primeros
y segundos pisos sin rejas en ventanas, o la vivienda con cañerías
o circuitos eléctricos antiguos.
Consejos
Para contratar un seguro, los expertos recomiendan acudir a corredores,
ya que son los que mejor conocen el amplio repertorio que tienen
las compañías. Una vez tomada la decisión
sobre alguna póliza, siempre hay que leerla bien y verificar
que sea lo solicitado antes de firmar.
El documento debe ser guardado en lugar seguro donde se conserve
en buen estado incluso en caso de los peores siniestros, o sacarle
copia, al igual que el título de propiedad, planos e inventario,
el que debería incluir fotos de todo el inmueble.
En caso de siniestro, hay que hacer la denuncia en Carabineros
antes de 24 horas y el plazo para comunicarlo a la compañía
es de 10 días tras el percance.
Ampliaciones
Hay que poner atención respecto a las ampliaciones no
regularizadas ante la municipalidad, porque en caso de siniestro
la compañía no responde por ellas. Si dicha ampliación
fue regularizada, debe modificarse la póliza para incluirla,
lo que significa un aumento de la prima. Lo mismo hay que tener
en cuenta en los casos de seguros que cubren el contenido y comunicar
a la compañía si se agregó o se sacó
algo de valor de la vivienda.
